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Beitrag erstellt am 06.03.2019

Lösen wir gemeinsam das „Schnittstellenproblem“ vom Makler zum Versicherer!

Lösen wir gemeinsam das „Schnittstellenproblem“ vom Makler zum Versicherer!-Matthias Lindenhofer, Geschäftsführer DIE Maklergruppe
Am Versicherungsmarkt zerbrechen sich zurzeit viele den Kopf darüber, wie es gelingen kann, die so genannte Schnittstellenproblematik zwischen Vermittler und Versicherungsgesellschaft am besten, schnellsten und effizientesten zu lösen.

Eines vorweg: Die Zeit drängt! Denn bekanntermaßen ist es in vielen Branchen längst üblich, Produkte – für die es früher teils lange Warte- und Lieferzeiten gab – flott und unmittelbar zu liefern. Daher haben Kunden auch bei Versicherungsprodukten die Erwartungshaltung, sowohl den Versicherungsschutz als auch die Polizze sofort zu erhalten.
Viele Insurtech-Unternehmen leben uns mit smarten Versicherungsprodukten sehr erfolgreich vor, wie die Kundenwünsche „Versicherungsschutz unmittelbar – Polizze sofort – Schadenszahlung im besten Fall auch unmittelbar auf dein Konto“ per App-Lösungen rasch erfüllt werden. Als Makler haben wir es zwar hauptsächlich mit einer Vielzahl an komplexen Versicherungsprodukten zu tun und wollen nicht nur etwa simple Reiseversicherungen verkaufen – dennoch könnten wir in diesem Bereich von Insurtech-Unternehmen sehr viel lernen!

Von vielen Versicherungsmaklern ist weiters immer wieder zu hören, die Versicherungsgesellschaften wären noch nicht bereit, optimale Schnittstellen (APIs) zur Verfügung zu stellen oder dass eine etwaige Umsetzung zu lange dauern würde.
Das ist aber ein Irrglaube! Auch sehr große Versicherungsgesellschaften sind längst in der Lage, Vermittlern für das gesamte Massengeschäft inklusive sehr komplexer Versicherungsprodukte geeignete Schnittstellen (APIs) zu bieten. Diese Schnittstellen könnten schon jetzt unzählige Vermittler nutzen und so das gesamte Massengeschäft bei dieser Gesellschaft in Echtzeit abwickeln. Auch im Gewerbebereich werden noch heuer große Versicherungsgesellschaften Schnittstellen zu ihrem Rechenkern anbieten.  
Ein weiteres Problemfeld: Die gesamte Vermittlerlandschaft kämpft aktuell sowohl mit ihren eigenen – teils veralteten – IT-Systemen als auch mit ihren Ressourcen.
Doch was wollen die Kunden der Zukunft? Sie wollen künftig digital mit dem „Broker“ kommunizieren, danach abschließen und auch sofort den Versicherungsschutz genießen. Dies führt nicht nur zu einem neuen, einzigartigen Kauferlebnis, sondern eröffnet uns ganz neue und sehr große Märkte.
Unsere Vermittlerlandschaft benötigt deshalb etwas Neues – eine moderne Bestandsverwaltungssoftware, die gleichzeitig ein optimales digitales Beratungstool beinhaltet. Sämtliche gesetzeskonforme und vorgeschriebene Beratungsanforderungen werden so automatisiert vereint, zusätzlich wird eine hybride Beratung zum Endkunden über App oder Webanwendungen unterstützt.
Diese notwendigen Schnittstellen (APIs) zum Versicherer sollten sowohl aus dem digitalen Beratungstool als auch aus der Bestandsverwaltungssoftware aufgebaut werden. Doppeleingaben sind in der Konzeption dieses IT-Tools ein absolutes „No go“. Der Vermittler benötigt also ein System, das wie aus einem Guss funktioniert, und das durchgehende Prozesse zu all seinen Versicherungspartnern, seinen Kunden und Interessenten (Leads) in beide Richtungen zulässt.
Wir wissen alle, das Programmieren und die Implementierung von Schnittstellen, sowie die monatliche Wartung verursacht beträchtliche Kosten im mehrstelligen Eurobereich, wenn jeder sein eigenes Süppchen kocht.
Unsere große Chance liegt daher in der Zusammenarbeit. Nutzen wir unser großes Potential und unser Netzwerk, um die Schnittstellenproblematik wirklich rasch lösen zu können. Der Aufwand und die Anstrengung dafür sind immens, aber machbar! Nehmen wir dieses Thema gemeinsam in Angriff!

Matthias Lindenhofer 
Geschäftsführer DIE Maklergruppe

Ändere dein Geschäftsmodell, bevor du es musst!

Ändere dein Geschäftsmodell, bevor du es musst!-Rainer Vogelmann, Geschäftsführer DIE Maklergruppe
Die Versicherungsbranche generell, die Versicherungsvermittler aber im Speziellen, stehen vor herausfordernden Zeiten! Kostendruck, Digitalisierungsdruck und geänderte Kundenbedürfnisse machen es notwendig sein Geschäftsmodell rechtzeitig zu überdenken.

Viele Versicherungsvermittler konzentrieren sich aus historischen Gründen immer noch auf, mittlerweile leider wenig lukrative und einfach zu beratende Sparten, wie etwa die KFZ Versicherung, anstatt auf beratungsintensive und daher lukrativere Sparten umzuschwenken. Natürlich gilt die Sparte KFZ immer noch als „Türöffner“ zum Kunden ist im Rahmen einer Gesamtberatung auch entsprechend zu berücksichtigen! Versicherungsvermittler, die „die KFZ“ immer noch als Hauptgeschäftsfeld sehen, sollten aber zeitnah über eine Änderung des eigenen Geschäftsmodells nachdenken. In den USA und auch in manchen Ländern der EU werden seitens einiger Autohersteller bereits, als Alternative zum klassischen Leasing, Abomodelle für Fahrzeugklassen angeboten. Diese Abomodelle ermöglichen es Kunden, im Rahmen einer Fahrzeugklasse, verschiedenste Modelle zu fahren und bei Bedarf zu wechseln. Im Alltag etwa ein Mittelklassewagen, im Urlaub mit den Kindern einen Van und beim Wochenendausflug mit der Frau einen flotten Zweisitzer! In diesen Abomodellen sind alle Kosten für Wartung und auch Versicherung enthalten! Diese Modelle werden sich beim Neuwagen, davon gehen wir aus, ähnlich wie das klassische Leasing relativ rasch durchsetzen. Zusätzlich führen die Vergleichsmöglichkeiten im Internet zu immer mehr Abschlüssen online. Der Wunsch des Konsumenten nach mehr Komfort in all seinen Lebensbereichen ist ungebrochen.
Bei aller Notwendigkeit sein Geschäftsmodell zeitgerecht anzupassen, werden wir uns noch einige Zeit mit der Sparte KFZ auseinandersetzen müssen. Der Ruf der Versicherungsvermittler nach einfachen und effizienten Lösungen in allen Bereichen wird immer lauter. Der Weg von der Beratung mit den Kundendaten aus dem Verwaltungssystem, über den Marktvergleich, hin zur Polizze über eine direkte Schnittstelle zu vielen Gesellschaften  (Stichwort Dunkelverarbeitung) kann bereits heute in kurzer Zeit erledigt werden. 

Rainer Vogelmann
Geschäftsführer DIE Maklergruppe

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